Ugovaranjem dopuštenog prekoračenja potrošači si osiguravaju bolju zaštitu u smislu ograničenja kamatne stope, cjelovitog informiranja o uvjetima korištenja te osigurane postupne otplate u slučaju smanjenja ili ukidanja prekoračenja.
Ovakva prava nisu zakonski zajamčena za prešutna prekoračenja. Stoga je onim građanima koji koriste prekoračenje po tekućem računu za svoje redovne ili povremene financijske potrebe u interesu ugovoriti dopušteno prekoračenje umjesto prešutnog. S obzirom na to da ugovaranje dopuštenog prekoračenja zahtjeva sklapanje ugovora, što uključuje i potpisivanje odgovarajućeg dokumenta, banke s najvećim brojem klijenata su omogućile da se ugovor o dopuštenom prekoračenju sklopi digitalnim putem, korištenjem mobilnog ili internetskog bankarstva.
U tim bankama je otprilike trećina potrošača iskoristila mogućnost digitalnog ugovaranja, bez dolaska u poslovnicu. U skladu s odredbama Memoranduma, banke su definirale i rok važenja ponude za ugovaranje dopuštenog prekoračenja i u većini banaka taj rok ističe 30. lipnja ove godine, dok je u dvije banke taj rok već istekao. Nakon isteka roka važenja ponude, onim potrošačima koji ne ugovore dopušteno prekoračenje, banke će ukinuti odobreno prešutno prekoračenje. Ako je potrošač prethodno iskoristio dio ili cijelo odobreno prešutno prekoračenje, banke će za iskorišteni iznos omogućiti postupnu otplatu na 12 mjeseci.
Ako i nakon toga banke odluče odobravati prešutna prekoračenja, moći će ih odobravati maksimalno do iznosa jedne plaće (mirovine) i po kamatnoj stopi koja može biti viša od one za dopuštena prekoračenja jer se na prešutna prekoračenja više neće primjenjivati ograničenje efektivne kamatne stope. Potrošači će i dalje moći ugovoriti dopušteno prekoračenje, tako da podnesu zahtjev, prema vlastitim potrebama za financijskim sredstvima, a banke će te zahtjeve obrađivati u skladu s poslovnom politikom, javljaju iz HNB-a.
"Dopušteno prekoračenje gledamo kao nešto što je definirano ugovorom, odnosno poznati su nam uvjeti po kojima koristimo takozvani minus na računu, tu govorimo o kamatnoj stopi, visi iznosa itd. dok kod prešutnog prekoračenja banka ima mogućnost korištenja najveće kamatne stoje koja u ovom trenutku iznosi 7,5 posto", kaže Niko Maričić, stručnjak za upravljanje financijskom imovinom.
Ako do kraja roka od banke ne zatražite dopušteno prekoračenje i nastavite koristiti prešutno, mogli biste se naći u problemima – govori za RTL Danas najpoznatiji matematičar u zemlji.
"Ako imaš plaću, recimo 1000 eura i trenutačno si u minusu 4000 eura. Ako do kraja lipnja ne ugovoriš dopušteno, banka će ti najvjerojatnije ukinuti taj minus i taj dug od 4000 eura ti pretvara u kredit kojeg ćeš u godinu dana svaki mjesec po malo otplaćivati" kaže Toni Milun i dodaje: "Neki građani koriste kreditne kartice na rate koje su vezane uz prekoračenje i ako oni sada ne uzmu dopušteno i banka im stavi prešutno da bude nula, oni će ostati bez mogućnosti kupovanja na rate."
Za dopuštena prekoračenja limiti su uglavnom niži, ali ako ga ugovorite u roku – iznos minusa ostaje isti kao kod prešutnog, no od srpnja – imate ga po boljim uvjetima.
