Razgovarali smo s Katarinom (34) iz Zagreba. Katarina je diplomirana pravnica zaposlena u jednom odvjetničkom uredu. Kada smo je upitali kamo će na more 2048. godine, počela je računati Koliko ću tada imati godina? Pa to je jako daleko, ne mogu tako nešto znati danas.
Ne možete, sasvim sigurno, ali možete razmišljati o tome kako će vaš život izgledati jednom kada odete u mirovinu.
Što mislite, kolike će biti mirovine iz I. stupa kada odete u mirovinu, to će biti negdje 2045. godine, tada ćete imati oko 65 godina starosti?
Zasigurno male. U to uopće ne sumnjam.
Znate li nešto o novim kategorijama obveznih mirovinskih fondova?
Da, znam da mogu odabrati između tri kategorije. Dobila sam obavijest od Raiffeisen obveznog mirovinskog fonda čiji sam član. O kategorijama razgovaram s kolegama na poslu, s prijateljima i obitelji. Nisam još odlučila. Koju kategoriju da odaberem?
Dosadašnji, jedan obvezni mirovinski fond čiji ste član, je razdijeljen u tri fonda različitih kategorija- A, B i C. Oni se međusobno razlikuju po ograničenjima ulaganja i investicijskoj strategiji. Fond kategorije A primjeren je mlađim osobama jer će ulagati najliberalnije pa su i očekivani prinosi u tom fondu najviši. Fond kategorije B biti će najsličniji dosadašnjem obveznom mirovinskom fondu, umjereno konzervativan, očekivanih prinosa sličnih dosadašnjem obveznom fondu. Fond kategorije C je primjeren najstarijim članovima obveznih mirovinskih fondova, onima pred mirovinu, biti će najkonzervativniji po ulaganjima pa mu je stoga i očekivani prinos najniži.
Zbog čega postoje ograničenja članstva? Ne bi li bilo najbolje da smo svi u fondu kategorije A ako se tamo očekuju najveći prinosi?
Naravno da ne. Očekivani viši prinos nosi i viši rizik koji se preuzima prilikom ulaganja sredstava fonda.
Ideja uvođenja različitih portfelja obveznih mirovinskih fondova je ta da osiguranici na početku ulaska u mirovinski sustav lakše mogu podnijeti rizična ulaganja dok je osiguranicima s duljim mirovinskom stažem sigurnost ulaganja važnija od visokih prinosa. Osiguranici koji su tek ušli u svijet rada na osobnom računu u pravilu imaju znatno manje ušteđenih sredstava od osiguranika koji se nalaze neposredno pred umirovljenje, pa eventualni pad vrijednosti do tad ušteđenih sredstava ne utječe značajno na iznos očekivanih ukupno akumuliranih sredstava. Kod osiguranika s duljim radnim i mirovinskim stažem iznos dotad ušteđenih sredstava je veći, i svaki pad vrijednosti može uzrokovati značajnije gubitke u ukupnom iznosu očekivane kapitalizirane štednje.
Stoga, unutar okvira tri kategorije (A, B i C), imovinu mlađih osiguranika primjereno je usmjeriti u fond A, gdje će se ulagati u financijske instrumente višeg očekivanog rizika, koji dugoročno donose visoke prinose (poput primjerice dionica), dok je imovinu osiguranika pred mirovinu primjereno usmjeriti u fond kategorije C gdje će se ulagati u financijske instrumente nižeg očekivanog rizika (poput primjerice državnih obveznica).
Ograničenja članstva u pojedinom fondu su propisana i Zakonom. Tako će svi oni kojima je do starosne mirovine ostalo manje od 5 godina, po sili Zakona biti raspoređeni u fond kategorije C, svi oni kojima je ostalo između 5 i 10 godina do starosne mirovine će moći birati između B i C kategorije a oni kojima je ostalo više od 10 godina do ispunjavanja uvjeta za starosnu mirovinu mogu birati između A, B i C. To ste i Vi. Vi možete birati između A, B i C a s obzirom da ste mladi i da Vam je do mirovine ostalo još puno godina, odabir kategorije A bio bi Vam primjeren. Ako pak želite da se Vašim sredstvima upravlja umjereno konzervativno kao i do sada, možete ostati u kategoriji B. I kategorija C može biti jedan od Vašeg izbora, ako želite vrlo konzervativnu strategiju upravljanja sredstvima te u tom slučaju nemojte očekivati visoke prinose.
Da li smo Vam olakšali izbor?
Da, jeste. Mislim da ću otići do Regosa ovih dana. Do kada moram donijeti odluku?
Do 07. kolovoza ove godine. Dovoljno je ponijeti osobnu iskaznicu i otići do najbliže Fine gdje na šalteru Regosa možete odabrati novu kategoriju. Ako to ne učinite u ovom roku automatski ćete biti raspoređeni u obvezni fond kategorije B a neku drugu kategoriju ćete moći izabrati samo jednom u tri godine i to u godini kad navršavate godine života djeljive s tri, dakle najranije 2016. godine kada ćete napuniti 36 godina, i to samo u mjesecu rođenja.
Pa zbog čega samo tada?
Ovo je propisano Zakonom, a glavni razlog je da bi se spriječile pretjerane fluktuacije imovine članova koje su nepotrebne.
Na primjer, investicijski horizont kategorije A je 10 godina. To znači da je preporučeno trajanje članstva u ovoj kategoriji minimalno 10 godina.
Razmišljate li o dodatnoj štednji za mirovinu? Koliko znate o III. stupu?
Znam za III. stup. Naš poslodavac nam uplaćuje mirovinsku štednju u Raiffeisen otvoreni dobrovoljni mirovinski fond. Znam da postoje olakšice koje naš poslodavac koristi i da mi dobijemo državna poticajna sredstva, 15% godišnje. Dobila sam stanje nedavno i iznenadilo me stanje na računu. Puno se skupilo, što od uplata, poticaja i prinosa. Smatram da je odluka mog poslodavca vrlo pametna, korisno je i za njega i za nas, zaposlenike. U konačnici, svi to cijene.
Odlično. Aktivnim sudjelovanjem u mirovinskom sustavu činite puno za sebe. Važno je brinuti o svojim sredstvima i naći načina kako. Odabirom kategorije Raiffeisen obveznog mirovinskog fonda i dodatnom štednjom dobrovoljne mirovinske štednje u Raiffeisen otvorenom dobrovoljnom mirovinskom fondu činite više za sebe i za svoju mirovinu jednog dana.
Mislite da ću si moći priuštiti ljetovanje 2048. godine?
Svakako.
