"Dopuštanjem istodobnog ugovaranja valutne klauzule, promjenjive kamatne stope koja može neograničeno rasti čak do 12 posto te anuitetnog načina otplate, stambeni kredit postaje moćno sredstvo za zaradu ekstra profita za kreditne institucije i istodobno izvor potencijalnih ljudskih tragedija svih onih koji su potpisali ili koji će potpisati ugovore s takvim uvjetima", navode poučeni iskustvom ove toksične kombinacije.
Pitaju se koja je svrha transparentnog utvrđivanja klizne kamate, kada se i dalje dopušta samovolja banke u određivanju uvjeta pod kojima će rasti.
Legalizacija postojećeg stanja
"Posebice je nedopustivo to što se ovim prijedlogom zakona namjerava ozakoniti 'usklađivanje' kredita u otplati, koji su ugovarani bez transparentnih formula za izračun promjenjive kamatne stope, s novim, transparentnim načinom obračuna kamate na sasvim svojevoljan i provizoran način, ravnajući se prema trenutnom 'zatečenom stanju'", navode u obraćanju Vladi, Hrvatskoj narodnoj banci i javnosti.
Da bi ilustrirali što znači ta samovolja, navode primjer banke, koja drži ogroman komad bankarskog tržišta, ali i postojećih izdanih kredita.
Klizna kamata koja klizi samo prema gore
"To znači da će usklađivanje biti izvedeno tako da će korisnicima kredita s valutnom klauzulom u CHF ubuduće kamata moći samo rasti, što narušava temeljnu pretpostavku varijabilnosti kamatne stope – da se ona može kretati i na više i na niže", navode.
Zato smatraju da će, ukoliko se se usvoji prijedlog Ministarstva financija, ZOKI "postati omča oko vrata svima koji već otplaćuju kredit s promjenjivom kamatnom stopom". Predlažu da se on izmijeni i dopuni na način da dopušta ravnopravnost banke i klijenata.
Što bi ZOKI morao sadržavati?
Izračun kamatne stope mora biti takav da je on primjenjiv na prvu ugovorenu kamatnu stopu, naglašavaju u prijedlogu. Osim toga, smatraju da u ZOKI treba ući i sljedeća formulacija:
"Na postojeće ugovore smiju se koristiti samo oni parametri koji su postojali i tada kada je pojedini ugovor stupio na snagu u ovisnosti o valutnoj klauzuli (EURO - EURIBOR, CHF - LIBOR, ZIBOR ili druga referentna kamatna stopa te fiksna marža koja vrijedi za cijeli period otplate) te se izračunom na temelju vrijednosti tih parametara u trenutku stupanja na snagu pojedinog ugovora ne smije dobiti veličina veća od prve ugovorene kamate na početku otplatnog plana".
Nije to nikakav presedan
Ističu i da se ne radi "ni o kakvom presedanu ili pretjeranom ograničavanju slobode ugovaranja", već o "temeljnoj brizi da se odredbe ZOKI usklade s načelom jednakosti činidaba i s načelima savjesnog i poštenog poslovanja koji su obaveza prema Zakonu o obveznim odnosima".
"Upravo takva zakonska formulacija donesena je 2011. godine u Republici Srbiji", podsjećaju.
