Reprogramiranje postojećega kredita ili refinanciranje nekoliko zaduženja jednim novim zajmom, u posljednje su vrijeme slamka spasa za dužnike bankama.
Reprogramom mijenjaju rok otplate, odobrava im se moratorij na otplatu ili mijenjaju instrumenti osiguranja i slično. Ono nije besplatno i ovisno o banci naknada se kreće od 0,5 do jedan posto od neotplaćene glavnice kredita, a mora se i pripaziti na činjenicu da s produženjem roka otplata ima više rata, pa i više kamata.
Refinanciranjem se, pak, zatvaraju postojeći dugovi i krediti novim zaduženjem. No podizanje novog kredita za sobom također povlači neke troškove, poput naknade za odobrenje toga kredita, troškove za javnog bilježnika i sl.
Obije ove opcije dobar su izlaz i bankama koje baš puno ne postižu stalnim slanjem opomena, a i postupak ovrhe traje duže vrijeme. Kako i same ne bi gubile, suglasne su u jednom- na razgovor treba doći već kad se "nanjuše" problemi.
Ugovorite li moratorij na otplatu kredita, to znači da ste sebi kupili godinu dana ili manje dana mira i da ćete moći predahnuti. Ipak za to ćete vrijeme morati otplaćivati kamatu.
Erste&Steiermarkische banka, primjerice, trudnicama, rodiljama i osobama koje izgube posao omogućava ugovaranje počeka i smanjenje kamate za 25 posto. Poček maksimalno traje 12 mjeseci, a klijentu koji nađe posao u tom razdoblju poček se može produžiti za dodatna tri mjeseca, piše Dnevno.hr.
Privredna banka Zagreb nudi program kojim se svi krediti dužnika i članova njegove uže obitelji u banci i PBZ Cardu, te dopušteni minusi mogu objediniti u novi kredit na dulji rok i s manjom ratom. Za klijente koji su ostali bez posla nude reprogram kredita uz poček do 12 mjeseci.
A što kad ništa ne uspje? Ovrha?
U slučaju da ne uspijete dogovoriti ni reprogramiranje ni refinanciranje, osuđeni ste na ovrhu. U Hypo Alpe-Adria-Bank pojašnjavaju da kada nekretninu imate kao zalog za kredit, od neplaćanja do odluke o otkazu kredita može proći i do 360 dana. Tada predmet predaju odjelu za ovrhe, gdje se dalje vodi postupak prisilne naplate potraživanja.
Ako je upisana fiducija u korist banke, banka postupa sukladno odredbama Ovršnog zakona, te nakon neuspješne prodaje postaje punopravni vlasnik predmetne nekretnine ili stječe pravo prodaje te nekretnine. Ako dođe do prodaje nekretnine i banka se namiri u cijelosti, eventualni ostatak se vraća dužniku.
Ako je upisana hipoteka na nekretnini, sud provodi ovrhu, pojašnjavaju iz Hypo banke. Vrijednost nekretnine najčešće utvrđuje stalni sudski vještak, a nakon toga sud određuje prvo ročište za prodaju i objavljuje se dražba. U slučaju da se pojavi kupac, on polaže kupovninu na sudski depozit te nakon toga bude upisan u zemljišne knjige a brišu se svi tereti na nekretnini te sud pristupa namirenju vjerovnika. Na ročištu za diobu sud donosi rješenje o namirenju i isplaćuje kupovninu banci kao ovrhovoditelju, a ako preostane novca nakon namirenja svih vjerovnika, ostatak se vraća dužniku, piše Dnevno.hr.
Prethodni članci:
arti-201010120093006
arti-201010110024006
arti-201006040358006
arti-201004250324006
